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「使用習慣」成為台灣發展非現金支付牛步最大關卡。二○一五年金管會設目標，二○二○年非現金支付比率要達百分之五十二。但據金管會統計，非現金支付比率到今年上半年僅有百分之四十一點三，逐年以百分之三到五的速度提升，以現在的年增速度明年恐無法達標。

「嗶經濟」真有席捲台灣嗎？一位三十歲小資女跟記者說，她從未使用任何電子支付或行動支付，家裡樓下有ATM，現金不夠，用信用卡跟悠遊卡就好，懶得下載一堆APP，不想花時間設定，優惠也記不起來，更怕手機弄丟，帳戶、信用卡資料全外洩。

金管會主委顧立雄日前在立法院接受質詢時就坦言：「達成目標有難度。」他指出，國內發展非現金支付牛步有三大原因，包括民眾消費習慣難改變、商家不願使用、台灣偽鈔少且ATM普及。

目前國內有五家專營的電子支付與二十一家兼營電子支付，專營有街口支付、國際連、橘子支付、歐付寶、簡單行動支付，儘管業者砸錢搶市占，但值得注意的是，五家專營電子支付業者都還沒開始賺錢。金管會指出，電子支付初期有系統建置成本，目前仍在培養客戶階段，因此祭出回饋吸引顧客，行銷費用偏高導致虧損。

政大金融系教授朱浩民表示，非現金支付比重與原有金融體制能否滿足國民有關，最好的例子就是非洲肯亞非現金支付比率達九成，中國大陸非現金支付比率高，幅員廣大、ATM據點少，當然就有電子支付發展的理由；相較台灣的銀行、ATM多，治安相對安全，發展非現金支付需求相對不高。

與鄰近國家相比，日本與台灣類似，韓國非現金比率七成，遠高於大陸的六成。朱浩民認為，所謂非現金支付不只電子支付，還包括信用卡，韓國的信用卡普及率非常高，有些店家甚至限大筆交易必須用信用卡。

另一關鍵是稅賦誘因，韓國政府為鼓勵商家使用電子支付，提供減免加值型營業稅的誘因，補貼商家建置電子支付所需的成本，成功帶動電子支付比率大幅攀升。

朱浩民建議應祭出政策鼓勵，國內很多小商家不願意用，主要理由就是怕被追繳稅，政府應該宣示，鼓勵中小型商家使用，且資訊不作為查稅使用。第二是仿效日、韓，商家使用電子支付可少繳稅，朱浩民舉例日本近期提高消費稅，但為推展電子支付提供部分商家可減稅，彌補提高消費稅的傷害。

第三是手續費整合調降，店家導入電子支付需設備成本，業者向商家所收的手續費應由政府出面整合調降。針對一般民眾，可將各電子支付提供的優惠點數整合，讓民眾使用更便利。

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