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API（應用程式介面）第一階段開放啟動，緊接著即將進行第二階段的開放準備，銀行業者私下指出，目前至少有五大隱憂需要金管會偕同銀行公會討論如何解決，且依照澳洲等國經驗的規劃時程，API第二階段的開放至少必須到明年第二季。

銀行業者所提出的上述五大問題，一是消費者資料的提供究竟是單次或概括式授權；二是除了TSP（第三方服務公司）業者和銀行合作外，金管會願否放行金融機構自設TSP的可能；三是第二階段的開放倘若發生消費者權益受損或不當資訊外洩等爭議，到底銀行與TSP業者間如何劃定責任歸屬及賠償負擔，TSP業者是否有足夠的財力可因應該付的賠償。

四是當第二階段的消費者資料開放之後，勢將引起銀行業者之間更激烈的競爭，屆時市場常見的殺價競爭是否愈演愈烈；五是對於第二階段的開放，由於問題較為複雜，因此究竟在現行銀行法裡增加條文規定，或是直接立專法規範。

相關人士指出，銀行公會日前已針對第二階段的「消費者資訊查詢分享」開會，進入自律規範研擬，第一階段的開放由於僅涉及銀行已公開資料之間的匯總及查詢，無涉客戶資料的交換，因此相對單純很多。

也因如此，目前有23家金融機構參與第一階段，與六家TSP業者，包括了麻布記帳MoneyBook、實貸比較網（AlphaLoan）、CW Money、員工福利整合平台（STAYFUN）、保單管家與保險小存摺、發票存摺等六家業者進行合作，其中國泰世華、凱基、富邦、元大等四家銀行，均同時和二家TSP業者合作，對於參與API開放銀行的腳步可說相當積極。

但第二階段遠比第一階段複雜，據悉，日前銀行公會工作小組召集的會議中，已有業者對這些問題表達疑慮，認為在自律規範必須載明清楚，否則日後可能有糾紛。

例如，授權的方式究竟是單次或概括式，亦即由消費者決定，一次授權給銀行哪些資料可以供應給TSP業者，學問就很大。再者，倘若TSP業者取得這項開放的權利，在銀行業者看來「等於把TSP業者愈養愈大」，製造在金融業者之外的另類競爭對手，而且來勢洶洶，因此也有具備金控母體的銀行正評估是否可自行轉投資設置TSP的可能性。

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