低利率、負利率來襲，退休族該如何因應？法人認為，目前作退休金理財要有新思維及新作法，因為存定存、買公債只會讓退休金愈存愈少，所以，民眾要作退休金理財，應要多一點股票、但要少一點波動！

聯博多元資產團隊投資長丹尼爾•洛伊（Daniel Loewy）說，在低利率環境以及平均壽命延長下，民眾必須要有更多且充足的退休準備，才能因應未來所需。因為退休後的餘命在拉長中，應該要更留意「通膨」因素，如果未來通膨加大，退休金的實質購買力將大幅下降。

晨星基金研究部分析師Christine Benz也表示，在目前的低利環境下，現金收益率幾乎為零，為了讓投資人15年∼30年的退休生活中，投資能有正報酬，建議投資要更積極些，如配置股票部位、或其他報酬較高的資產類別中。換言之，不論接近退休、或是已退休的投資人，應該要更重視股票部位。

丹尼爾•洛伊也認為，退休金準備與資產管理未來將更仰賴優質成長型資產，如增加股票投資配置來解決，不過在增加股票級別的資產配置之後，未來還需要加強風險管理及控制波動度。

台新全球不動產入息基金經理人謝夢蘭建議，可投資REITs作退休理財規畫。她說，全球市場變化多端，使得股票波動度加大，債券的收益也逐漸縮小，而REITs除了受惠低利率環境推升不動產市場外，因每年平均3∼4％的股息殖利率，適合進行中長線防禦性布局。

此外，由於房市景氣循環通常需要6至10年，建議持有REITs時間至少3個月至6個月，才能享有房市上漲利差的機會及固定配息的好處。

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